Verschuiving in rentevaste periodes bij hypotheken

Sinds 2021 is de totale hypotheekportefeuille met 77 miljard euro toegenomen. Opvallend is dat de Nederlandse hypotheek groei al langere tijd boven het gemiddelde van de eurozone ligt. Bovendien was de dip van 2024 hier minder hevig dan in andere landen, zo blijkt uit cijfers van De Nederlandsche Bank (DNB).

Rentevaste periode tot 10 jaar weer populair
Tot en met 2022 kozen huishoudens vooral voor een lange rentevaste periode van tien jaar of meer. Dat was logisch, omdat de rente destijds relatief laag lag en de verschillen tussen korte en lange looptijden beperkt waren. Sinds 2023 is dat beeld volledig veranderd. Doordat de renteverschillen tussen looptijden groter zijn geworden, kiezen steeds meer huishoudens voor een kortere periode. Vooral de rentevaste periodes van vijf tot en met tien jaar zijn opnieuw populair. Meer dan de helft van de nieuwe hypotheken valt inmiddels in deze categorie.

Kiezen voor een korte of lange rentevaste periode
De keuze voor de lengte van een rentevaste periode is afhankelijk van verschillende zaken. Belangrijk is uiteraard de te verwachten richting van de hypotheekrente. De persoonlijke situatie en wensen van jou als huiseigenaar zijn minstens zo belangrijk. Een kortere rentevaste periode levert doorgaans lagere maandlasten en meer flexibiliteit op. Tegelijkertijd brengt een kortere looptijd ook risico’s met zich mee. Stijgt de rente in de komende jaren juist verder, dan kunnen de woonlasten hoger uitpakken als je toe bent aan nieuwe renteafspraken.

Een langere rentevaste periode biedt meer stabiliteit. Je weet voor een groot deel van de looptijd waar je aan toe bent. Dat maakt je financiële planning eenvoudiger en biedt meer zekerheid, vooral voor mensen die niet afhankelijk willen zijn van rentebewegingen. Daar staat tegenover dat de rente bij lange looptijden vaak hoger ligt en dat je voor die zekerheid dus betaalt. De keuze is daarmee vooral een afweging tussen zekerheid op de lange termijn en de kans op lagere lasten bij kortere vastzettingen.

De mogelijkheid om rentetermijnen te combineren
Je hebt ook de mogelijkheid om verschillende rentevaste periodes binnen één hypotheek te combineren. Zo kan een deel van de lening voor bijvoorbeeld vijf jaar worden vastgezet, terwijl een ander deel voor vijftien of twintig jaar loopt. Dit geeft ruimte om zowel te profiteren van de lagere tarieven op kortere termijn als van de stabiliteit van een langere periode. In de praktijk betekent dit dat je niet volledig afhankelijk bent van één scenario, maar de risico’s kunt spreiden.

Het combineren van rentetermijnen is daarmee een interessante optie voor wie de balans zoekt tussen zekerheid en flexibiliteit. Bij een dalende rente kan het korte deel worden herzien tegen gunstigere voorwaarden, terwijl het lange deel de zekerheid biedt dat de lasten niet plotseling sterk stijgen.

Wil jij een nieuwe hypotheek afsluiten of is jouw huidige hypotheek aan een check toe? Laat het ons weten. We kijken graag met je mee.